网银：责任编辑探讨的重点项目。

PayPal：只要表明有sellerprotection就没问题，特别注意偶尔还会有partial seller protection，较为罕见，碰到不然请他们翻查表明文件格式。

其它：类PayPal支付形式，共通点是，都不是间接退款给商家，而是透过平台。因此基本上平台会承担顾客的诈欺信用风险。详细情况请咨询相应的平台。

特别注意：无论人工或演算法都无法100%正确辨识狂蛛属订货。我碰到过普通订货结果是行骗的，也碰到过狂蛛属订货中止以后顾客来询问接着重新付款的。假如一看到狂蛛属订货就砍单不然那会损失不少利润，但总之发不然又会被行骗坑。我们的目标是尽量从狂蛛属订货中获利。中等信用风险订货能总之发。

后续处理

确认是诈欺订货就间接中止。或者发送信息让对方提供退款卡照片，表明手机号后4位。假如48-72小时没有申明就中止订货。特别注意一定要及时中止订货，否则来个charge back还要扣10刀左右佣金。

另外行骗找个替罪羊也不容易，因此你也能先点提货，但实际不提货。有的是行骗一看你提货了，过1-2天就会再来付款，综合起来看就更容易辨识。

网银

收款渠道：ShopifyPayment，前台技术基于Stripe，除了费率优惠一点，其它方面如果和普通版Stripe一样。还有个好处是能依照订货和物流重要信息自动申明charge back，而且居然还赢过一场。

辨识思路：

首先在paymentsetting里设置如下图，毕竟我他们在用网银退款的时候也是乱填Deoria的。

网银诈欺的整个流程大致是透过骇客，社会工作者，钓等形式获得网银重要信息，接着大批量买下厂家，厂家再买下对个人采用。会有两个问题：

卡牌重要信息可能不全或不对，卡牌重要信息包括 联系电话 手机号 有效期限 CVV 帐单门牌号码 Deoria等。特别注意某些卡无需CVV也能退款。

最终普通用户不知道卡是否还能采用，有多少额度。因此一般一场都是买数张卡。

提货门牌号码大机率也不会用他们家。

有的是会挂着代理来付款，防止暴露他们。

因此初步的判断：

Google他的联系电话，电话，门牌号码和电子邮箱，也能去FB和其它平台搜。虽然我试下来大机率是搜不到什么有用重要信息的，但也要试试看。假如发现是真实对个人，那信用风险就降低很多。

检查网银退款退款重要信息，两个关键点：

a 数张不同英文名字的卡退款失利，行骗拿你试卡呢。

b 两张同英文名字卡退款失利，有可能是行骗。

c 退款卡英文名字和billing对比。卡英文名字如果和billing完全一致，billing要能过校正。

d 顺便说呵呵Billingstreet address doesnt match credit cards registered address，依照Shopify的文件格式表明，意思是这2个门牌号码里的数字（门牌号码）TNUMBERx6i。

e billing有可能和shipping不完全一致（给别人的礼物），也有可能是行骗。

看看shippingaddress和ip的距离，越远越保险，但也要考虑到公干/赠礼等因素。

总结呵呵就是，假如但如英文名字和shipping门牌号码里的相同，接着shipping门牌号码=billing门牌号码，且billing门牌号码能透过校正，付款ip门牌号码也接近，那么就较为稳。

先看两个Saverdun和辨识出来防止Saverdun的案例

#4003

20年10月底的订货，提货后截止21年4月无异常。但我后来发现这其实是一个诈欺订货，但如可能忘记charge back了。

3次退款，前2次失利，但3次的持卡人都一样，这有点信用风险。

这是一个信用风险点，sezzle是一家美国的花呗。从花呗来的但却不用花呗退款，有点玄。

收件人和但如完全一致，而且shipping和billing完全一致，貌似还不错。

但billing门牌号码没有校正，不过shipping和ip很接近。综合考虑赌一把，其实是赌输了。

#4016

行骗一看4003提货了，立刻又来一单。

这单当初我可能没具体看因此提货了，其实里面已经露马脚了。前2次退款失利，用的是4003里面的卡，之后又换了2次卡才退款成功。这一点就已经能确认是行骗了。

电子邮箱也这么偷懒，和4003差不多。

#4017

行骗用和4016一样的账户重要信息又来一单，可能是为了防止一场退款金额太高。这单我等了几天，后来4016很快就来了charge back，这单就中止了。

#4022

很烦，还是上一个行骗。

完全不掩饰，当时忘了立刻中止订货，结果才过了2天charge back就来了，虽然没提货，但白白损失一笔佣金。

#4565

这单也Saverdun了。

网银支付一场透过。

但如英文名字和billing及shipping完全一致，2个门牌号码虽然不一样，但手机号一样，也解释的通。

billing zip和address都透过校正，在Virginia付款也许是在公干或旅游？赌一把，结果被骗了。。。

#4564

这是一个很不走心的行骗。

shipping和billing相同，但和但如英文名字不一样，而且电话也不是美国的，基本到这就能判断是诈欺了。

从sezzle来的却不用sezzle退款，信用风险+1。

这里还有一堆，居然还挂了代理。

这是另一场被行骗盯上

第一个狂蛛属订货，第一场退款失利，billing门牌号码没过校正，还买了张gift card。我的gift card是自动提货的。假如行骗收到gift card，那肯定要在charge back前赶快用掉。结果第二天立刻同门牌号码同名不同姓的人用这张giftcard又下了一单。于是这2单立刻中止同时作废giftcard。第三天同门牌号码不同名的人又来一单狂蛛属。

#3845

但如和提货人完全一致，当然这不能表明问题。billing门牌号码没过校正，那么billing门牌号码，shipping门牌号码和付款ip门牌号码都不一样，而且距离遥远，果断中止。

辨识出真实顾客的案例

#3473

这个看起来很正常，顾客网银退款，但如和shipping及billing完全一致，且billing透过校正，ip门牌号码也近，还有cvv。如果是被系统冤枉的。提货后一切OK，而且这个顾客后来还来复购了，但同样被辨识为狂蛛属。

#3589

第一张卡退款失利，换了卡但卡都是同名的。

但如名和shipping和billing完全一致，billing过校正，意味着是发往但如的billing address，那就基本没问题。付款ip门牌号码有点距离但是同州，有cvv。

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